गृह कर्जासाठी अर्ज करणे? आपल्या 'फोयर' बद्दल आपल्याला काय माहित असणे आवश्यक आहे ते येथे आहे

जर आपण एखाद्या बँकेकडून कर्ज शोधत असाल तर आपल्याला चेकच्या एकाधिक लेप अप्ससाठी तयार करावे लागेल. परंतु बँक अशा विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकनासाठी का जातात? याचा विचार करा: जर एखादी अज्ञात पेरूपीसन आपल्याशी संपर्क साधून आपल्याकडून कर्ज घेण्याचा प्रयत्न करीत असेल तर आपण अशा विनंत्यांची क्वचितच मनाई कराल का? आणि, जर आपण पैसे दिले तर आपण आपले मित्र किंवा कुटुंबीय असाल आणि पूर्व-निर्धारीत वेळेत तो आपल्याला परत देण्यास अयशस्वी ठरला तर आपण पश्चात्ताप करावा.

कर्ज आणि गहाणखत देण्यापूर्वी बँक आणि वित्तीय संस्था त्यांचे तथ्य-तपासणी का करतात ते हे मुख्यतः सांगते. बँकाने आपल्याला चांगले माहिती असणे आवश्यक आहे आणि याची खात्री करणे आवश्यक आहे की त्याचे निर्णय पश्चात्ताप करण्याची गरज नाही. कोणत्याही वित्तपुरवठादारासाठी, कर्जाची परतफेड करण्याची शक्यता निश्चित करणे अत्यंत महत्वाचे आहे.

जेव्हा आपण होम लोनसाठी बँकेकडे पोहचता तेव्हा बँक आपल्या उत्पन्नावर, परोपकारी क्रेडिट इतिहासाची, आणि सध्याची मालमत्ता आणि देयके इतर गोष्टींबरोबरच पाहतो. याचा अर्थ आपल्या क्रेडिटयोग्यतेचे निर्धारण करणे आणि आपल्याला कर्ज वाढविणे हे एक ज्ञानी व्यवसाय प्रस्ताव आहे हे ठरवण्यात मदत करणे.

बँकेचे मूल्यमापन करणार्या गोष्टींपैकी, आपली मासिक मासिक देयके आपल्या मासिक उत्पन्नासह सामान्यतः निश्चित-दायित्व-ते-उत्पन्न प्रमाण (फॉइर) म्हणून ओळखली जाते.

फॉइअरची गणना कशी केली जाते?

आपल्या कर्जाची रक्कम निश्चित करण्यासाठी बँकेने वापरलेला सर्वात सामान्य मापदंड, आपल्या उत्पन्नावर आपल्या निश्चित दायित्वाचे प्रमाण आहे. या गुणोत्तरांची गणना करताना, आपल्या पूर्वीच्या कर्जासाठी आणि आपल्यासाठी लागू केलेल्या नवीन कर्जाच्या रकमेची सध्याची हप्ते विचारात घेतात. भविष्य निधी, जसे भविष्य निधी, व्यावसायिक कर किंवा इन्शुरन्स प्रीमियम, आवर्ती ठेवी इत्यादीसारख्या गुंतवणूकीसाठी, निश्चित निबंधाच्या श्रेणीमध्ये येत नाहीत.

समजा, राहुल सेन, शाळेच्या शिक्षकांची मासिक उत्पन्न 50,000 रुपये आहे. ऑटोमोबाईल कर्ज, परुपिसनल कर्ज आणि शिक्षण कर्जासाठी (प्रत्येक 15,000 रु.) त्याच्या मासिक हप्त्यांसाठी प्रत्येकाने 5,000 रुपये दिले आहेत. तसेच, त्याच्याकडे दुसर्या बँकेकडून ग्राह्य-टिकाऊ कर्ज मंजूर आहे ज्यासाठी त्याची प्रस्तावित मासिक हप्ता 10,000 रुपये आहे - त्याने कर्जाचा लाभ घेतला आहे आणि एक महिन्याने हप्ते भरणे प्रारंभ केले पाहिजे. म्हणून, सेनची निश्चित जबाबदारी 25,000 रुपये किंवा मासिक उत्पन्न 50 टक्के आहे - त्याच्याकडे 50 टक्के फॉइअर आहे.

गृहकर्ज विस्कळीत करण्यासाठी सेनच्या कर्जाच्या 60% मानक फॉयर निकष असल्यास, सेन मासिक मासिक हप्ते 30,000 रूपये (50,000 रुपये 60%) म्हणून देय मानली जाईल. सेन आधीच आपल्या पगारातून 25,000 रूपये सेवा देण्यास आणि त्याच्या विविध कर्जासाठी देय देत आहे, तेव्हा त्याला कर्ज मंजूर केले जाईल ज्यासाठी मासिक मासिक हप्ता (ईएमआय) 5000 रुपयांपेक्षा कमी किंवा कमी असेल (ज्याची रक्कम त्याच्या निश्चित दायित्वाला कमी करते बँकेच्या मानक फॉयर निकषानुसार रुपये 30,000 च्या एकूण अनुज्ञेय दायित्वापासून 25,000 रुपये).

दुसर्या शब्दात, बँक गृहकर्जाची रक्कम अशा प्रकारे प्रतिबंधित करेल की सेनची निश्चित मासिक हप्ते, प्रस्तावित गृह कर्जे मासिक दायित्वेसह, फॉइअरसाठी बँकेच्या बेंचमार्कच्या पूर्ततेत येते.

सर्व बँकांसाठी एक मानक फॉयर आहे का?

फॉयर बँक ते बँक आणि प्रकरणांपासून बदलते, परंतु बहुतेकदा 40-60 टक्के ब्रॅकेटमध्ये येते. आपले मासिक नेट समायोजित आय (एनएआय) आपल्या फॉईर ठरविण्याकरिता एक प्रमुख निर्देशक आहे. उदाहरणार्थ, आपल्या एनएआय महिन्यात दरमहा 20,000 रुपये असल्यास आपल्यासाठी फॉयर 40 टक्के असू शकते; परंतु आपल्या मासिक एनएआय 75,000 रुपयांपेक्षा जास्त असेल तर आपण 60% च्या फॉयरचा आनंद घेऊ शकता. तसेच, आपल्याकडे मागील कर्जाची परतफेड नसल्यास आपण कर्जाच्या कर्जाच्या तुलनेत जास्त फॉइअरचा फायदा घेऊ शकता. फोईरमध्ये कोणत्याही प्रकारची सवलत देताना बँकेचा विवेक आहे, काही वित्तीय संस्था विम्याच्या प्रीमियम्समध्ये सामावून घेण्यासाठी सर्व नियमांमध्ये सवलत देतात. स्वत: ची नोकरी करणार्या व्यावसायिक आणि व्यावसायिक नसलेल्या फॉइअर काही घटकांच्या आधारावर 90% पर्यंत जाउ शकतात.

उच्च फॉयरचा फायदा कसा घ्यावा?

उच्च फॉईरचा आनंद घेण्यासाठी, आपण संयुक्तपणे कर्जासाठी अर्ज करू शकता. उदाहरणार्थ, एक विवाहित विवाहित जोडपे मासिक हप्त्यांचा भार आणि उच्च फोरच्या फायद्यांचा लाभ घेऊ शकतात.