गृह ऋण के लिए कम करने की शेष राशि
In recent times, several terms have found their way into the country's real estate parlance.
(Dreamstime)
बहुराष्ट्रीय में 32 वर्षीय मानव संसाधन प्रबंधक प्रियंका सिंह, सर्वश्रेष्ठ गृह ऋण सौदा के लिए खिड़की-खरीदारी कर रहे हैं। लंबी खोज के बाद, उसने बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर किया, क्योंकि उसे प्रचलित ऋण शर्तों के तहत सर्वोत्तम संभव सौदा मिल गया। फिर भी, उसने एक खंड को नोटिस नहीं किया जिसमें बताया गया है कि होम लोन की ब्याज दर की गणना एक फ्लैट ब्याज दर के हिसाब से की जाएगी। प्रियंका को यह नहीं पता था कि इसका मतलब क्या था। हम नहीं चाहते कि आप ऐसी चीज़ों में शामिल हो जाएं जो आप पूरी तरह से नहीं समझते हैं। मकानियाक आपको गृह ऋण के लिए कम करने की शेष राशि के बारे में और अधिक बताता है, जब भारत में एक अपार्टमेंट खरीदते हैं और यह आपके हितों की बेहतर सेवा क्यों दे सकता है
'रेड्यूसिंग बैलेंस मेथड' क्या है? होम लोन की तुलना में मासिक किश्तों (ईएमआई) का सार आमतौर पर कम करने की शेष राशि पर गणना की जाती है। जैसा कि शीर्षक से पता चलता है, इस पद्धति के तहत, आपके ऋण का भुगतान करते समय होम लोन की शेष राशि में कमी आती है दूसरे शब्दों में, गृह ऋण पर ब्याज की गणना और हर महीने चार्ज किया जाता है, लेकिन केवल ऋण के बकाया शेष राशि पर। ईएमआई का मुख्य भाग गिरावट और ब्याज की गणना शेष राशि पर, हर महीने की जाती है। तर्क स्पष्ट है अगर आपने इसे आंशिक रूप से भुगतान किया है तो आप मूलधन के लिए ब्याज का भुगतान क्यों करना चाहते हैं? ईएमआई के प्रमुख राशि के घटक ऋण शेष को कम करते हैं, जबकि ब्याज भुगतान आप करते हैं बैंक से उधार की लागत
यह ध्यान रखना जरूरी है कि आपको जो मूल राशि का भुगतान करने की ज़रूरत है वह वही रहेगी, लेकिन ब्याज का हिस्सा छोटा और छोटा हो जाएगा जब तक कि ऋण अवधि के अंत में जितना संभव हो उतना कम न हो जाए। प्रियंका के मामले में, उसे उम्मीद है कि वह गृह ऋण अवधि (यानी फ्लैट ब्याज दर के तहत) के पूरे पाठ्यक्रम के दौरान उसी ब्याज का भुगतान करेगा। ऋण की कम या बकाया राशि पर गणना की जाने वाली ब्याज दर से उसका लाभ नहीं होगा वह मूलधन की ओर दिये गये भुगतान का ब्याज घटक पर कोई असर नहीं होगा। उन्हें प्रारंभिक मूलधन राशि पर ब्याज का भुगतान करना होगा
कम करने की शेष राशि कैसे काम करती है? कम करने की शेष राशि उस आवृत्ति पर निर्भर करती है, जिस पर बकाया मूलधन का भुगतान किया जाता है और फिर से काम किया जाता है। भुगतान दैनिक, मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से किया जाता है मान लीजिए कि आप हर महीने 10 वीं पर अपने ईएमआई का भुगतान करते हैं। अब, अगर गृह ऋण पर आपके बकाया शेष राशि का 11 वें दिन पर गणना की जाती है, तो बकाया सिद्धांत पर ब्याज की पुनर्नवीनीकरण की आवृत्ति दैनिक होगी इसी तरह, बकाया सिद्धांत पर ब्याज की पुनर्नवीनीकरण की आवृत्ति मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक हो सकती है
क्या संतुलन विधि कम करने की दैनिक आवृत्ति को बेहतर बनाता है? यदि आप अपने मासिक भुगतानों से अधिक राशि दे रहे हैं (अर्थात हिस्सा भुगतान), तो हर महीने गिरावट शेष की तुलना में दैनिक कम करने की शेष विधि हमेशा बेहतर होती है। ऐसा इसलिए है, क्योंकि अतिरिक्त भुगतान के बाद दिन में गिरावट वाले ऋण / मूलधन की बकाया राशि, तब से एक महीने में गिरावट की बजाय, अंत में ब्याज भुगतान को कम कर देगा अंतर्निहित अवधारणा यह है कि वार्षिक दर एक वर्ष में संख्या दिनों के आधार पर की जाती है, जो 365 है। यदि ऋण या मूल राशि में हर महीने गिरावट आती है, तो एक वर्ष में दिनों की संख्या प्रभावी होगी, 360 (12 महीने * 30 दिन)
इसलिए, आपके द्वारा किए जाने वाले ब्याज भुगतान में थोड़ी अधिक वृद्धि होगी, जब हर दिन गिरावट की तुलना में मूल घटक हर महीने घटता है। त्वरित सुझाव होम लोन के लिए मत जाओ, जो आपके गृह ऋण को चुनते समय न्यूनतम संभव ब्याज दर प्रदान करता है। आप को पता होना चाहिए कि ब्याज दर की गणना कैसे की जाती है। सबसे कम ब्याज दरों के साथ होम लोन के लिए डाउनसाइड हो सकता है
Last Updated: Mon Jul 11 2016