आप पर बैंकिंग: क्या होगा यदि आप अपने गृह ऋण पर चूक करते हैं
Even a day’s delay in payment can affect your credit score if you have unsecured loans running. (Flickr)
जब आप गृह ऋण के लिए आवेदन करते हैं, खासकर यदि आप पहली बार खरीदार हैं, तो आपके मन में कई सवाल होंगे कि बैंक क्या कर सकते हैं और क्या नहीं कर सकते। यदि आप अपने भुगतान पर डिफॉल्ट करते हैं तो क्या बैंक अपने घर और परिसंपत्तियों का दावा करने में सक्षम होंगे? क्या बैंक मनमाने ढंग से ब्याज दरें बढ़ा सकते हैं? क्या आप फिक्स्ड रेट लोन से फ्लोटिंग दर ऋण पर स्विच करते समय बैंक आपको चार्ज कर सकते हैं? और इसी तरह। बैंक और वित्तीय संस्थान क्या कर सकते हैं और क्या नहीं कर सकते: यहां तक कि जब वे आधार दर कम करते हैं, तब भी बैंक फैलाव को बदलकर अपरिवर्तित ब्याज दरों को छोड़ सकते हैं। उदाहरण के लिए यदि आधार दर 9.7 से 9.3 पर आती है, तो होम लोन की ब्याज दर 40 आधार अंक तक नहीं गिरती, अगर फैलाव 20 आधार अंकों से बढ़ता है। प्रसारित ब्याज दर और आधार दर के बीच का अंतर है
हालांकि, मौजूदा होम लोन उधारकर्ताओं के लिए, प्रसार में बदलाव नहीं होता है। आप निश्चित और ब्याज की एक अस्थायी दर के बीच स्विच कर सकते हैं। लेकिन, बैंक इसके लिए एक प्रोसेसिंग फीस ले सकते हैं। ब्याज दरों में गिरावट आने पर बैंकों को समान मासिक किस्त (ईएमआई) को बदलने के बजाय ऋण कार्यकाल बदलने का अधिकार है यदि आप 90 दिनों से अधिक के लिए अपने ईएमआई का भुगतान नहीं करते हैं, तो बैंकों को आपके ऋण पर एक गैर निष्पादित संपत्ति पर विचार करने का अधिकार है। हालांकि, इस की संभावना पतली है क्योंकि बैंक आपकी संपत्ति के दावे के मुकाबले ब्याज दर के भुगतान पर ऋण देते हैं। बैंक आपकी संपत्ति का दावा कर सकते हैं यदि आप ईएमआई भुगतान पर लगातार डिफॉल्ट करते हैं
प्रतिभूतिकरण और वित्तीय परिसंपत्तियों के पुनर्निर्माण और सुरक्षा ब्याज अधिनियम के प्रवर्तन के अनुसार, बैंक आपकी संपत्ति के स्वामित्व का दावा कर सकते हैं और अगर आप एक डिफॉल्टर हैं तो उसे बेच सकते हैं। लेकिन, बैंक शायद ही कभी इस अधिकार का प्रयोग करते हैं क्योंकि ऋण राशि को पुनर्प्राप्त करने के लिए अधिक स्वीकार्य तरीके होते हैं। बैंक अपने घर को बेचने से पूरी कमाई के लिए हकदार नहीं हैं। बैंक ने आपको बिक्री कार्यवाही से लाभ का भुगतान करना होगा, यदि वह बैंक से बकाया राशि से अधिक हो तो। लेकिन, यदि आपका बैंक आपके घर को बेचने से कमाता है, तो उस बैंक से जितना पैसा आपके पास होता है उससे कम है, आपको भुगतान करने की उम्मीद होगी। बैंकों को इस तथ्य की रिपोर्ट करने का अधिकार है कि आप अपने ऋण पर चूक गए हैं
आपके क्रेडिट इतिहास को इस परिदृश्य में भुगतना पड़ेगा और भविष्य में आपको गृह ऋण प्राप्त करना मुश्किल होगा। यहां तक कि अगर आपके बैंक को आपकी परिसंपत्तियों को जब्त करना पड़ता है, तब भी आपको बैंक प्रतिनिधि से ऐसा होने से रोकने की अनुमति दी जा सकती है आप उस प्रक्रिया के माध्यम से बैंक को क्षतिपूर्ति कर सकते हैं जो आपके लिए अधिक स्वीकार्य है।
Last Updated: Fri May 27 2016