9 कारक जो कि गृह ऋण प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को प्रभावित करते हैं
(Shutterstock)
क्या आपने होम लोन के लिए आवेदन किया है, या क्या किसी के लिए आवेदन करने की योजना है? अधिकांश युवा भारतीय घर खरीदने के दौरान होम लोन के लिए आवेदन करते हैं बैंकों और वित्तीय संस्थानों ने कुछ नियमों और शर्तों के अनुसार होम लोन को मंजूरी दी बहुत सख्त मानदंडों के अनुसार ऋणदाता गृह ऋण आवेदन का मूल्यांकन करते हैं। जिसके अनुसार बैंक और वित्तीय संस्थान आपके आवेदन का मूल्यांकन करते हैं, इसके अनुसार पैरामीटर के अलावा, कुछ कारक हैं जो घर ऋण प्राप्त करने की संभावनाओं को प्रभावित करते हैं। मकाानीकै अपने संभावित ग्राहकों को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारकों पर प्रकाश डालती है। आयु आपकी गृह ऋण की योग्यता का अनुमान "निश्चित अवधि" के लिए निश्चित है। आपका कार्यकाल आपकी आयु पर आधारित है, और निश्चित अवधि में इसे भुगतान करने की आपकी क्षमता है
एक युवा आवेदक को अपने ऋण का भुगतान करने की क्षमता एक मध्यम आयु वर्ग या सेवानिवृत्त व्यक्ति से अलग होगी। अपने जीवन के विभिन्न चरणों में गृह ऋण उधारकर्ता चुनौतियां हैं जो बहुत अलग हैं। बैंकों के अनुप्रयोगों का मूल्यांकन करते समय ऐसे कारकों पर विचार किया जाता है। योजना और बजट अच्छी तरह से करके, आप अपनी आयु समूह के लोगों की बाधाओं को दूर कर सकते हैं, और आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प उपलब्ध कर सकते हैं। योग्यता और अनुभव यदि आपके अकादमिक प्रमाण और काम का अनुभव प्रभावशाली है, तो आपके गृह ऋण को मंजूरी देने वाले बैंक की बाधाएं अधिक हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप वेतनभोगी कर्मचारी हैं, तो आपके पास कम से कम दो से तीन साल का कार्य अनुभव हो सकता है ताकि घर के ऋण के लिए पात्र हो
इसी तरह, यदि आप स्वयं-नियोजित व्यक्ति हैं, तो आपकी कंपनी पर्याप्त नकद लाभ और राजस्व के साथ कुछ सालों से चालू होनी चाहिए। कंपनी के नाम पर टैक्स रिटर्न भी दर्ज किया जाना चाहिए। आपके शैक्षिक प्रमाणिकता और कार्य अनुभव कैरियर की प्रगति और स्थिरता का अनुमान काफी अच्छी तरह से है। आय यह आगे स्पष्टीकरण की आवश्यकता नहीं है आपकी आय अत्यधिक पैसा बैंकों को प्रभावित करती है और वित्तीय संस्थान आपको उधार देने को तैयार हैं। आपकी आय अधिक होगी, अधिक से अधिक धन बैंक आपको उधार देने को तैयार हैं I सभी उधारदाताओं का आग्रह है कि आवेदकों को एक निश्चित आय का होना चाहिए जो कि गृह ऋण के लिए योग्य हो। यह निश्चित रूप से आपके पेशे के अनुसार बदलता रहता है। आपकी गृह ऋण की योग्यता आपकी आय के आधार पर की जाती है
आश्रित आपके पास आश्रितों की संख्या का आपके होम लोन पात्रता पर असर होगा। आश्रितों की संख्या में अधिक, अपने गृह ऋण की स्वीकृति की संभावना कम, अन्य सभी चीजें समान हैं वास्तव में, आपकी आय को आपके आश्रितों को समर्थन देने के लिए पर्याप्त होना चाहिए, और एक ही समय में होम लोन से भुगतान करने के अतिरिक्त बोझ को लेना चाहिए। ऋणदाता फिक्स्ड-ऑब्लिगेशन-टू-आय रेशियो (एफओआईआर) की गणना करते हैं, जो आपके परिवार के सदस्य / आश्रितों के समर्थन में इस्तेमाल की जाने वाली आपकी आय का एक हिस्सा समाप्त कर देता है। रोजगार का प्रकार आपके रोजगार का प्रकार आपके गृह ऋण पात्रता पर प्रभाव पड़ता है बैंकों को इस बात की परवाह है कि क्या आप वेतनभोगी हैं या आप स्वयं-नियोजित व्यावसायिक (एसईपी) या एक स्व-रोजगार गैर-व्यावसायिक (एसईएनपी)
पात्रता मानदंड आपके रोजगार के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होते हैं। अक्सर नौकरी में बदलाव घर के ऋण की संभावनाओं को प्रभावित कर सकते हैं। क्रेडिट और भुगतान इतिहास आपका क्रेडिट और भुगतान इतिहास ऋणदाता को यह बताता है कि आपने अपने देनदारियों को अतीत में किस तरह से संभाला, और ऋण का भुगतान करने में कितना सक्षम है। क्रेडिट स्कोर को आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर सौंपा गया है। बैंक अपने क्रेडिट स्कोर के आधार पर अपने गृह ऋण को मंजूरी देने का निर्णय लेते हैं। क्रेडिट स्कोर आपके ऋणदाता को बताता है कि आप किस प्रकार के उधारकर्ता हो सकते हैं यदि आपका क्रेडिट स्कोर आदर्श से कम है, तो आपको डरने की ज़रूरत नहीं है। आपका क्रेडिट स्कोर केवल एकमात्र मानदंड नहीं है, जिसके अनुसार बैंक आपके होम लोन आवेदन का मूल्यांकन करते हैं
उपयोग में क्रेडिट के प्रकार यदि आपके पास बहुत से ऋण चल रहे हैं, तो आपके गृह ऋण को मंजूरी देने वाली बैंक की संभावना कम होगी। यह इंगित करता है कि आवेदक के ऋण के लिए भूख बहुत अधिक है। इसी तरह, अगर आपके पास बहुत अधिक असुरक्षित ऋण हैं, तो बैंक और वित्तीय संस्थानों के लिए सुरक्षित ऋण देने का जोखिम बहुत अधिक है। आपके कुल वर्तमान ऋण के अनुपात को आपकी कुल वर्तमान आय के अनुपात में पता लगाने के लिए ऋणदाता ऋण सेवा-कवरेज-अनुपात (डीएससीआर) की गणना करते हैं। आइए हम एक उदाहरण के साथ इसका अर्थ समझें। गृह ऋण में हमेशा संपार्श्विक (सुरक्षा) शामिल होता है दूसरे शब्दों में, ऋणदाता ऋणदाता के साथ गिरवी फ्लैट / संपत्ति में आपकी इक्विटी में रुचि रखता है
यह इक्विटी, मूल रूप से, संपत्ति के वर्तमान बाजार मूल्य और बकाया ऋण राशि के बीच का अंतर है। एक नए ऋण / ऋण की संभावना दो (यानी संपत्ति के बाजार मूल्य और बकाया ऋण राशि) के बीच सिकुड़ते अंतर के साथ कम हो जाती है। डाउन पेमेंट / मार्जिन मनी यह केवल आपके ईएमआई के प्रिंसिपल और ब्याज घटकों के बारे में नहीं है जो आपको चिंता करने की जरूरत है। आपको गृह ऋण पर मार्जिन धन के लिए धन की व्यवस्था भी करनी होगी। ऋणदाता निधि (एलटीवी) नामक संपत्ति के बाजार मूल्य का केवल 80 प्रतिशत है, अर्थात ऋण-से-मूल्य अनुपात (30 लाख रुपये से कम गृह ऋण के मामले में 90 फीसदी)। उधारकर्ता को संपत्ति के बाजार मूल्य के 20 प्रतिशत (या मामले में 10 प्रतिशत) की व्यवस्था करनी चाहिए
आपके द्वारा किए गए डाउन पेमेंट के लिए आपके होम लोन की पात्रता पर भारी प्रभाव पड़ेगा। बाजार उधार दरें भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की नीतियां और बाज़ार ऋण / ब्याज दरों का आपके कर्ज और अग्रिमों पर बहुत बड़ा असर है। ब्याज दरें उधार राशि की लागत निर्धारित करती हैं उच्चतर ब्याज दर, उच्चतर आपके होम लोन की लागत होगी। सरल शब्दों में, बढ़ती उधार दरों में मुद्रास्फीति बढ़ेगी और उधार को हतोत्साहित करना, बचत को और अधिक आकर्षक बनाना ब्याज दरों में कमी के कारण अधिक आकर्षक उधार लेना
Last Updated: Tue Mar 06 2018